轻舟财经北京11月25日电（记者吴丛司）在当前数字化转型浪潮中，数据作为新型生产要素其重要性日益凸显，银行业正积极探索如何帮助自身以及企业客户将数据资源变现，将无形的“数”变成实实在在的“金”。
记者日前调研了解到，银行业利用数字技术帮助企业客户解决管理痛点、升级业务模式，大大提升了企业的数字化运营管理水平，有效帮助企业降本增效。此外，银行还积极探索数据资产融资授信模式，基于企业的数据资产入表、交易等情况，为企业提供融资支持，进一步拓展数字金融服务的边界和触角。
探索数据要素“资源化-资产化-资本化”
党的二十届三中全会强调，要健全因地制宜发展新质生产力体制机制，健全促进实体经济和数字经济深度融合制度。中央金融工作会议将数字金融列为金融做好“五篇大文章”其中之一。在此背景下，银行业正积极探索数字金融服务新路径，其中包括了探索数据资产质押、增信等融资贷款新模式。
自财政部《企业数据资源相关会计处理暂行规定》1月1日施行以来，企业更加重视数据资源的价值和资产属性，光大银行在上海、深圳、福建、湖南、广西等多地陆续落地基于数据资产的融资业务。
“我行以泉州数据集团‘泉数工采通数据集’数据资产入表为切入点，给予企业融资授信额度5000万元，拓宽了企业融资渠道。”光大银行泉州分行行长助理黄振裕对记者表示。
泉州市数据集团有限责任公司是泉州市本级国企泉州交通发展集团的权属一级企业，成立于2017年3月，前身为泉州大数据运营服务有限公司，于2024年8月重新组建，整合了集团内外部智慧交通、智慧政务、云计算、大数据、人工智能等数字信息化产业相关的企业及资产资源。
泉州市数据集团董事长范方志表示，集团以数据为核心业务，聚焦泉州市数字产业化、产业数字化及数据价值化，致力提供高质量数字信息化服务，进一步推动泉州数字经济与实体经济的加速融合，赋能产业发展。
记者了解到，该集团以工程项目招投标信息数据为基础，形成企业数据产品“泉数工采通数据集”，2024年1月先行先试实现福建省首单企业数据资产入表，该数据产品已在深圳数据交易所以及福建大数据交易所成功挂牌上市。
基于此以及泉州市数据集团整体运营情况，光大银行泉州分行给予该企业纯信用贷款授信额度5000万元，这也是双方首次开展合作。
“双方积极探索数据要素‘资源化-资产化-资本化’的实施路径，也为下阶段我行在数字金融领域的创新与探索积累了宝贵经验。”黄振裕表示，下一步，双方将开展全面战略合作，合力推动泉州数字经济与实体经济的加速融合，聚焦全市数字产业化、产业数字化及数据价值化，合作搭建区域数据资产‘入表+上市+融资’服务平台。
黄振裕进一步表示，光大银行泉州分行将以普惠金融生态链产品助力泉州数据集团完善数据要素价值释放的关键环节，共同推动数据要素在经济发展中发挥乘数倍增效应，促进数据要素和金融服务融合发展。
搭建智能系统提升企业数字化运营能力
记者调研了解到，搭建智慧运营体系不仅是银行自身数字化转型的内在需求，也是银行帮助企业客户提升数字化能力，向外拓展业务和获客的重要手段之一。光大银行福州分行创新搭建的“智慧农批”金融服务模式，有效解决了中国（连江）海峡国际农产品物流园在初创时期存在的管理痛点。
中国（连江）海峡国际农产品物流园是福建省和福州市两级重点建设项目，项目占地面积1300亩，总建筑面积120多万平方米，致力于打造集农产品交易、加工、配送、冷链仓储、电商物流等全业态、全品类、全链条的现代农产品智慧物流园。
中国（连江）海峡国际农产品物流园副董事长吴融华向记者介绍称，该项目建成后将成为福建省最大的农产品批发市场，辐射整个福建区域农产品的交易市场。
“我们计划通过开发园区管理系统将园区建立成有别于以往靠人力靠线下管理运营的智慧型园区，但随着系统上线，金融交易与系统的隔离也使得数字化运营有断点，多场景下的缴款对账、便捷支付等仍是困扰园区的一大痛点。”吴融华表示。
光大银行福州分行数字金融／云生活业务部总经理李敏表示，针对中国（连江）海峡国际农产品物流园初创时期费用收缴品类多、结算流程复杂、对账繁琐等痛点，光大银行福州分行创新提出“智慧农批”金融服务模式，该模式集合了电子支付代收、联合收单、现金管理、银企通、云缴费等丰富的支付结算产品。针对园区不同收费场景，提供多种支付方式，有效减少支付环节的沟通成本和时间成本，保障交易双方资金实时结算，大大缩短了资金结算周期，提高资金周转效率。
“同时我行将支付结算产品整合输出至园区信息管理系统，可以实现数据的自动传输和共享，打通了市场交易与金融服务的通道，实现每笔的资金交易或变动都与每笔订单或商品变化自动关联匹配，减少人工核对订单销账。”李敏表示，当资金交易完成后，相关信息可及时反馈到园区信息管理系统，触发后续的业务流程，如安排货物出库、车辆调度等，实现园区业务的自动化和智能化运作。
吴融华表示，光大银行福州分行提供的“智慧农批”服务方案既节约园区管理成本，也有效提升园区数字化运营管理水平，成为市场服务的一大亮点，也是园区招商的一大优势，大大提升园区的品牌影响力。
作为一家深耕于大宗商品供应链服务领域的企业，厦门象屿股份有限公司近年来也在大力推动线上化业务转型。据介绍，厦门象屿是全国供应链创新与应用示范企业，是开展大宗商品供应链经营与物流服务的重要运营主体，在中国物流企业50强中排名第二。
随着厦门象屿旗下公路运输板块象屿智运业务的快速发展，公司现有支付结算系统无法满足高频交易，光大银行在发现这一诉求后，为象屿智运结算提供了“物流通”服务模式，在银行传统授信结算基础上，成功推动了数字物流结算系统对接落地，助力象屿实现线上化物流服务平台顺利运营。
截至当前，光大银行厦门分行累计服务象屿智运会员数超40万户，累计交易金额超27亿元、交易笔数13.55万笔。目前，双方合作场景不断延展中，未来合作前景可观。
光大银行厦门分行有关负责人表示，随着与厦门象屿在大宗商品供应链产业链开展深入合作，双方的合作业务也从简单的点对点单一公司银企授信结算合作，提升至全方位综合金融服务合作，再到如今依托数字金融赋能提供定制化创新供应链金融服务合作，该分行通过象屿“屿链通”系统，将服务对象延伸至厦门象屿供应链产业链上下游客户，进而满足象屿及其上下游合作伙伴的供应链金融需求，让银行的金融服务能更直接的助力象屿服务大宗商品实体经济发展。