来源：Amy姐的跨境金融圈
本文作者 | Amy姐讲海外
上个月，
经合组织和FATF联合发布了一份名为《滥用投资公民和居民计划》的报告，报告称黄金护照（投资入籍计划）和黄金签证（投资居留计划）可能会遭到滥用，而涉及洗钱和金融犯罪风险，以及腐败、贿赂、税收等其它问题。
报告中列举了一系列「被滥用」的实例，每个都很有代表意义，
今天我们把其中10个案例总结下来，供大家参照看看未来监管方向。
案例1、2
塞浦路斯：身份清洗
比如塞浦路斯的案例1，利用多个护照规避尽调：
有一名嫌疑人某外国（A国）欺诈案的逃犯，他从另一个国家（B国）获得了新的假身份(护照、出生证明等)，以隐瞒其真实姓名和避免被捕，并最终利用这一假身份再通过投资获得了塞浦路斯公民身份(目前ta的塞国身份已被撤销)。
比如塞浦路斯的案例2，更改出生姓名：
有一名犯罪嫌疑人在以真名取得塞浦路斯公民身份后，在法庭上作了宣誓誓词并更改了自己的姓名，以他的新名字签发了塞浦路斯护照和其他身份证件。这名嫌疑犯在取得塞浦路斯护照和身份证件后，利用这些文件开设了银行账户、注册了公司和购买持有财产。
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解析：
OECD认为，有一些嫌疑人可能会通过获得第二本或多本护照来清洗身份（尤其是对于一些可以提供更改姓名的投资入籍国家），加上他们往往是同时获取多个护照和签证，先获取护照，再以此护照获取所选国家的签证，清洗自己的履历。通过清洗身份，规避了尽职调查，使得一些本来被限制进入金融系统的嫌疑人，可以利用新身份进入金融系统。这会给执法部门带来非常大的不便。
案例3
葡萄牙：政治人物以配偶作为主申请人以规避审查
比如葡萄牙的案例3，政治人物（PEP）利用配偶作为主申请人来规避审查：
报告称，葡萄牙注意到一种趋势，即政治人物利用其家庭成员—通常是其配偶—作为主要申请人获得黄金签证。之所以这么做，是因为审查较少。一旦配偶获批，政治人物就会通过申请“家庭团聚”签证再获得身份。
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解析：
OECD认为，对申请人进行充分的审查和筛选是投资入籍计划/投资居留计划的关键。一般来说，政府或其指定的代理人会根据犯罪或国家安全数据库检查申请人提供的信息，来收集生物特征(如指纹)，并检查申请人的就业历史和/或财富来源。然而，有时一些高风险个人通常会将财富赠予其配偶或其他家庭成员，由这些家庭成员首先提出申请，然后高风险个人再以家庭受抚养人的身份申请。这会给使得审查并不充分。
案例4
圣基茨：逃避追捕并屏蔽资产
比如圣基茨4等，如果与申请人犯罪的国家不建交无引渡条款，从而避免被追捕。一旦一个人获得新的公民身份或居留身份，则授予国很难驱逐该人（即便它想这么做）。
甚至，申请人还可能在新国家获得官方或外交职位，这可能会进一步带来某些特权或豁免权，从而使该人进一步远离执法部门。
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解析：
OECD认为，投资入籍计划和投资居留计划可能会给犯罪分子提供避免被追捕，以及非法资产免遭没收的机会。如果提供黄金护照和黄金签证的国家与外国的司法合作有限或无司法合作，甚至是该国家根本没有司法基础、也没有机会、兴趣或没有能力对其个人及其资产进行调查，犯罪分子就可以防止被外国起诉，而且可以让自己在该没有能力对其调查的移民国「合法化」。
再加上诸如此前的身份清洗，一旦获得了公民身份或居留权，利用该身份设立一些国内的公司、信托或其他安排，从而为资产提供额外的保护。
案例5、6、7、8
塞浦路斯、希腊、英国、美国：投资欺诈
比如塞浦路斯的案例5，利用房产投资欺诈性获得黄金护照：
报告称，有的投资者为获得塞浦路斯国籍而购买房地产所支付的价格远远高于其估计的市场价值，这个较高的价格符合投资入籍计划的规定。投资者把款项打给开发商，但随后，有人指出，开发商又将把部分资金返还给了投资者。因此，投资者实际上投资的金额低于塞浦路斯投资入籍计划的要求。
比如希腊的案例6，也是利用房产投资欺诈性获得黄金签证的情况：
报告称，希腊当局发现了一个骗局，这个骗局主要是针对中国投资者。利用两家相关的房产中介，“虚构”了一场房产投资，而实际上没有任何实际的资金转移。这是由一个房产中介通过借记出售房地产公司的账户来签发银行支票来完成的，然后，每张支票被用来起草销售合同。随后，它要么被取消，如果它是由销售公司自己发出的，要么通过贷方卖方账户和借记由第一个公司控制的另一个公司的账户来执行。
比如英国的案例7，利用“金钱旋转木马计划”欺诈投资：
报告称，英国已经发现了几项滥用的非真实投资计划，在一个案例中，策划者向客户收取40万英镑的服务费，利用离岸和在岸公司之间的一系列复杂交易，“制造”了申请人200万英镑的投资英国公司的假象。实际上，申请人从未向该计划投入资金。
比如美国的案例8，涉及EB-5的投资欺诈和洗钱行为：
报告称，2017年11月，一名律师承认了联邦欺诈和洗钱指控，该律师承认她利用了EB-5签证计划（该计划为在美国国内企业投资至少50万美元并创造10个新的就业机会的外国人提供合法的永久居留权——通常被称为“绿卡”），从寻求“绿卡”的外国投资者那里收集了5000多万美元。该律师承认，从主要是中国投资者那里收取的大部分资金要么被同谋者偷走，要么退还给外国公民。这破坏了EB-5项目的一个基本原则，因为这笔钱并没有真正投资到美国，也没有按照项目的要求在美国创造10个新的全职工作岗位。律师进一步承认，她欺诈性地使用数十万美元的EB-5投资者资金以她的名义购买房屋，包括每套价值近100万美元的住宅物业。
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解析：
OECD认为，一些申请人利用欺诈性的投资计划获得护照或签证，比如利用房产欺诈投资，或者诸如“金钱旋转木马计划”而实际上并没有发生真正的投资活动，更甚至还欺骗投资者并涉及到洗钱，这都是滥用投资入籍计划和投资居留计划的行为。
案例9
希腊：非法/非正规的跨境资金转移方式
比如希腊的案例9，使用非法的/非正规的跨境资金转移方式：
报告称，有一些案例中，投资者购买房产的资金，来自与买方没有明显关系的第三方自然人或法人的外国汇款，因此查明汇款的实际来源极为困难。在其中一些案件中，一家香港离岸公司向获得居留证的投资者汇款，而这些所有者之间并没有血缘关系。
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解析：
OECD认为，虽然大多数人使用非法的或不受监管的跨境资金转移方式的动机可能主要是为了逃避国家的外汇管制，但可能会隐瞒更严重的金融犯罪行为。使用非法/非正规的跨境资金转移方式，意味着在受监管的金融系统内从始发地到目的地没有连续的交易轨迹，那么就很难确定资金的真正来源，从而确定其合法性。
案例10
安提瓜：投资入籍吸引虚拟资产从业者
比如安提瓜的案例10，讲虚拟资产和投资入籍计划：
报告称，暗网犯罪市场的一名创始人和配偶获得了安提瓜护照，但人并不住在安提瓜，而是住在泰国和加拿大。据悉，该人通过购买虚拟资产和与他们的暗网市场相关的交易来产生和转移财富，然后用于购买国际房产。
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解析：
OECD认为，已经确定，有一些信息表明，投资入籍计划/投资居留计划对那些寻求规避国家对虚拟资产活动的要求，或使用合法更改的别名访问虚拟资产服务提供商(vasp)的人具有吸引力。而在虚拟生态中用“别名”匿名，vasp对反洗钱/反恐融资要求又相对薄弱或不存在，这可能会给包括洗钱者在内的网络犯罪分子提供便利。
结语
在前一篇文章，《灭霸！欧盟2025年将关停所有投资移民，富人寻求身份遇40年来最大劫难》，我们介绍了投资移民政策的历史和变动情况，投资移民的“罪名”，以及投资移民的未来趋势，
可以看到，
不止经合组织和FATF在关注投资移民的阴暗一面，像透明国际组织、全球见证组织等等都就投资入籍/投资居留计划可能导致的问题表达过担忧。
而欧洲议会也早在去年3月便正式通过一份关于“黄金护照”/“黄金签证”的提案，并以压倒性态势获得了通过。
提案要求所有成员国在2025年前终止“黄金护照”，规范“黄金签证”，并且要求第三国逐步淘汰“黄金护照”。
从开始到繁盛到强监管，
投资移民行业走了40年。
可以肯定，
在以后的每一天，“黄金护照”/“黄金签证”的要求都会更高更严一些，
更高的投资额，更严格的尽职调查和资金来源说明，更严格的居住要求，更久的申请周期……
移民国政府、从业者和申请者都要准备好，去积极地拥抱一个受监管的环境。