人口结构与家庭规模的变化，必将引发一场从个人金融转向家庭金融的商业革命。在现代家庭的结构性转变进程中，面临着很多需求和风险，需要社会服务体系给予支持和解决。金融服务体系同时面临重大转型，应该从过去主要关注个人金融服务转而更多关注家庭金融服务。家庭金融市场参与、家庭资产配置及其影响因素将越来越成为投资者关注的重点。
主要观点
家庭面临的主要风险类型分为四大类，一是资产风险，二是家族企业经营风险，三是财富传承风险，四是人身类风险。如果将家庭风险因素纳入传统的个人金融中，则其金融行为与年龄、家庭财富、收入、信息成本、教育程度、健康状况、地域等都有显著的关系。在此背景下，信托机构应加快成立家庭金融服务部门，依托信托制度工具，开展与家庭相关的各类综合化金融服务，从而更好地服务于每个家庭。
充分利用好信托工具，能够有效地为家庭提供多元化的金融服务。以家庭为核心载体，以家庭信托账户体系作为管理平台，通过统筹银行、保险、证券、基金等其他金融子账户进行全口径资产配置，最终实现家庭安全财富、和谐财富、增值财富和久远财富多元化财富目标，以及家庭教育、家庭养老、家庭避险、家庭慈善等金融功能。
不同于常规个人金融服务，家庭金融服务更关注客户及其家庭成员的综合化需求解决，通过设立信托，不但可实现设立人意愿的延续，更能保障家庭所有成员的和谐生活。依据信托法律制度，运用信托金融工具，是开展家庭金融服务的重要手段。