发挥信托功能优势
做好养老金融大文章
我国人口老龄化加速、养老需求增大，养老第一支柱偿付压力大，第二支柱覆盖面低，发展养老第三支柱迫在眉睫。近年来，国家出台了一系列相关政策，不断提高对建设养老第三支柱的重视程度。2019年3月，国务院发布《关于推进养老服务发展的意见》，明确支持银行、信托等金融机构开发养老型理财产品、信托产品等养老金融产品。2021年12月，国务院发布《关于印发“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划的通知》，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。2023年10月, 中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，养老金融首次被列入金融重点工作。2024年3月，国家金融监管总局河南监管局印发了《河南银行业保险业加快推动养老金融高质量发展行动方案》，鼓励信托公司积极开发各类附带养老保障的信托产品。
信托制度服务养老需求具有区别于其他金融机构的独特优势。一是信托财产具有独立性。纳入信托财产的养老资产独立于个人其他资产，可以规避漫长人生岁月中的不确定性。二是信托产品具备跨市场优势。信托产品作为唯一可横跨货币市场、资本市场和实体市场领域的金融产品，可以更好的实现养老资金全生命周期的规划与不同阶段的风险收益安排。三是信托服务具有综合性、全面性优势。养老信托不仅可满足老年人基本的养老财富增值、养老社区入住、康养机构养老等养老需求，还可通过定制化服务以及叠加家族信托、慈善信托、遗产信托等安排，为其提供财产保护、财富传承、康养医疗、意定监护、遗产分配等综合性服务。
目前，我国的养老信托主要分为养老理财信托、养老服务信托、养老产业信托以及养老金信托四类。养老理财信托，是指委托人为获得养老生活保障，将资金一次或多次交付信托公司，信托公司作为受托人对资金进行管理，实现财产保值增值，满足受益人的养老资金需求。养老服务信托，是指信托公司整合养老服务机构、医疗等多方资源，为受益人提供的兼具金融投资和养老服务双重属性的金融服务，包括但不限于养老社区入住、康养机构服务、高端医疗、临终关怀、意定监护、财富传承等全方位、一揽子服务。养老产业信托，是指信托公司通过股权、债权、基金、资产支持计划等多种形式为养老服务企业、机构和项目提供融资支持。养老金信托，是指信托公司作为受托人或者账户管理人为企业年金/职业年金积累、保值增值、分配管理等提供金融服务。
长期以来，中原信托贯彻落实国家做好养老金融的政策号召，积极探索利用信托功能优势解决养老难点、痛点问题，服务居民养老需求。在养老理财方面，中原信托在家族信托、家庭信托中细分了以“对自身、长辈等家庭成员的生活、养老保障”为信托目的的信托产品，可以为客户提供以养老保障为目的的财富管理服务；围绕保障养老资金安全和养老消费权益，中原信托探索与康养机构合作设立预付类资金服务信托，为老年人在康养机构的预付款提供资金监管服务，保障双方合法权益；结合“险资入豫”专项行动，中原信托积极寻求与保险机构合作，引导保险机构加大对省内健康、医疗、养老等上下游产业的投资，支持我省养老产业建设。下一步，中原信托将继续深入践行金融工作的政治性、人民性，丰富养老信托产品供给，打造多方参与的养老服务生态圈，提升养老领域服务能力，全力做好养老金融大文章。