过去几十年，在经济快速发展的同时，居民总体财富实现快速积累。居民资产从2000年的32万亿增长到2023年末的近700万亿元，个人可投资资产总额已达278万亿元，拥有600万以上资产的“富裕家庭”总财富达158万亿。随着“创一代”财富积累的阶段性完成以及老龄化社会的到来，居民财富传承的需求日益强烈。家族/家庭信托日益成为高净值人群实现财富传承的首选方式。
信托的财富管理除了传统的财富增值保值外，还具备制度优势：一是资产隔离。实践中，通过设立财富管理服务信托，委托人可在一定程度上维护财产的独立性，避免因身故、破产、离婚、欠债等风险对信托财产产生威胁。二是他益功能。与其他资管产品的受益人只能是委托人不同，财富管理服务信托的受益人非常灵活，可以根据委托人的意愿灵活设计，受益人可以是自己，也可以是他人，这种特性使得财富管理服务信托能有效实现家族的传承。通过发挥资产隔离和他益功能优势，信托能够以客户需求为导向，与多元化应用场景融合，形成专业化及模块化综合服务解决方案。比如，在财富传承、养老服务、公益慈善、子女教育，以及特定人群的特殊服务方面，信托能满足客户多样化需求。
一、家族/家庭信托核心功能
未雨绸缪：有效隔离风险
合法的信托财产独立于委托人、受托人和受益人，可实现家庭资产与企业经营风险、债务风险、婚姻风险的隔离。
守富以稳：资产保值增值
在整个信托存续期间，华宸信托为信托财产提供财务顾问建议，助力信托财产稳健保值增值。
传家有道：福泽家族内外
委托人可对受益人范围、受益分配条件做出具体安排，助力财富实现按意愿传承、定向传承、有序传承、永续传承。
正向激励：传承良好家风
科学设置信托方案，将财富有计划地传承给受益人，避免一次性给予子女大额资金可能带来的挥霍风险。
跨代传承：助力家业长青
防止企业控制权的分散和外流，避免因分家析产、婚姻变故等引起的控制权旁落或丧失，实现家族企业的长盛不衰。
信息保密：家族专属规划
家族信托财产的管理、运用和处分均以信托公司名义进行，委托人、受益人的隐私得到保护，防止不当利益人侵占。
二、家族/家庭信托案例分享
经营风险隔离型：赵先生做房地产起家，在其财务状况良好时，用一部分资金设立了家族信托，受益人为其家人。后公司经营不善涉及债务纠纷，而家族信托项下财产得到隔离和保护，为赵先生的家人提供了良好的生活保障。
婚姻财产保护型：钱先生事业成功，经营一家大型食品加工公司。钱先生的独生女准备结婚。钱先生将一部分作为嫁妆的资金设立了家族信托，其女儿作为信托受益人，避免该部分财产与女儿将来的夫妻共同财产相混同。
家庭成员保障型：孙总为某上市公司法人代表，但两个儿子生活奢侈挥霍。孙总设立了一单家族信托，信托利益一部分分配给两个儿子作为生活费，其余大部分作为孙辈的教育、成长基金，从而保障家庭成员生活无忧。
家族企业传承型：李先生持有两家上市公司股权，家族后代均无意愿家族企业经营。李先生以其持有的公司股权设立信托，聘用职业经理人，保障公司的稳定经营，同时，家族后代作为信托受益人按照分配方案获得股权红利。
社会公益慈善型：周先生是一名归国老华侨，为了支持家乡的教育发展，设立了一单慈善信托，以信托财产作为奖学金和奖教金，每年筛选符合条件的学生和老师作为奖金受益人，引导家族成员树立正确的价值观，传承家族精神。
保险信托结合型：吴先生是一位专业投资人，与前妻育有一子，正在考虑开始第二段婚姻。吴先生认购了一份大额终身寿保单，同时又设立了家族信托，并且将保单受益人指定为家族信托，未来获得的保险金将全部进入信托账户，再按照信托合同中的约定，向吴先生的儿子支付信托财产，实现了保险+信托的双重功效。
家族信托与家庭信托在信托功能方面存在一定的相似之处，但在委托人、受益人、设立起点金额等多个信托要素方面存在较大差异，具体如下：
项目/信托类型
家庭信托
家族信托
相同之处
都具备财产规划、财富传承、风险隔离的功能。
不同之处
委托人
单一个人或单一个人及其家庭成员共同委托。
单一个人或单一个人及其亲属共同委托。
受益人
监管部门未明确，建议为委托人及家庭成员。
委托人或其亲属，可以是慈善信托或慈善组织，但委托人不得为唯一受益人。
起点金额要求
100万元
1000万元
设立目的
设立目的相对单一，主要是实现财产规划、财富传承、风险隔离。
设立目的更为广泛，在财富规划、财富传承、风险隔离之外，还可以包含子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理。
可交付财产范围
范围较窄，包括资金及财产性权利，例如信托产品受（收）益权。
范围较广，包括资金、财产性权利、不动产、实物财产等。
投资范围
投资范围限于以同业存款、标准化债权类资产和上市交易股票为最终投资标的的信托计划、银行理财产品以及其他公募资产管理产品。
无限制
期限
最低五年，最长99年。
无固定期限