转自：中国信托业协会
6月5日，北京信托应邀参加了华夏银行青年发展论坛系列活动，并做《做好养老金融大文章——北京信托养老金融调研与实践》的主题报告。华夏银行青年发展论坛由总行团委倾力打造，至今已举办十四届。本届以现场和“云直播”相结合方式呈现了10个优秀课题。华夏银行领导和员工1000余人在主会场、视频分会场参加，1.5万人次通过云直播线上平台收看。
北京信托养老金融课题组由周剑平、宋宁超、张佳懿、李冲、杨洁组成。
课题紧扣新时代金融工作的“五篇大文章”，通过严谨实地调研、宏微观经济趋势分析、实际业务落地经验相结合，提出了“养老金融未来大有可为“的几条关键思路：
首先，近年以来，随着经济增速换挡、居民收入和人口结构发生质变，个人金融服务的需求侧发生着巨大变化：既有客户越来越老、增量客户越来越少；与此同时，财富效应有“固化”趋势，更大比重的居民财富可能长期掌握在中老年群体手中。这些都意味着，在接下来的时代，不一定是由“养老金融机构“去专做养老金融，而是个人金融板块别无选择地必须优先做“老钱”金融。
第二，和年轻人不一样，面向老年人的金融有四个“特别”。其一是“老钱”特别偏好简单直给的金融产品，复杂高波动的资产不受青睐；其二是“老钱”特别需要资产运用规划，不仅金额数字上要保值赚钱，也期望钱能带来更好的生活质量和家庭关系；其三是 “老钱”特别在意很多家人，自己的钱自个儿肯定花不完、余下的要用来给家人铺好人生道路；其四是“老钱”当中标准家庭模型之外的群体特别明显，“失独”、“鳏寡孤独”、“老养残”、“长期空巢”等屡见不鲜，加总起来是一块自身诉求强烈的长尾市场大份额。
第三，在认识到未来形势和市场特征之后，北京信托迈出了有益的实践探索。面对老龄金融客户既要“安心存钱“，又要”舒心养老、照顾家人、平稳交接、我说了算”的实际需求，北京信托已向市场成功推出了“一账通·家庭资产综合受托服务账户”的业务体系，并且已落地了北京市首个特殊家庭老人服务信托项目。截至当前，北京信托面向中老年富裕家庭的财富管理服务信托业务序列亦已达到百亿规模。
第四，靠任何一个团队、一个机构单枪匹马做养老金融，都很难做大做强，最重要的是必须由银行、信托等各金融子类别强强携手，才能发挥出十成力量。比方说，有必要将银行的客户网络优势和信托对“人-财-家”的深刻处理方法相结合，有必要将大机构的齐全资产配置货架和信托公司的法赋独立账户功能相结合，有必要将强大的系统开发与走量能力和信托的架构设立技巧相结合，等等。
活动主办方对课题进行了点评，要求切实推动课题研究成果落地见效，并发出号召：“践行金融使命，弘扬中国特色金融文化”、“积极建功立业，发挥青年生力军作用”。面向未来，北京信托必定能够成为银发族争相来买的养老金融服务整合供应商，助力“发展银发经济、增进老年人福祉”战略目标顺利实现，成就新时代的重大金融成果。
来源：北京信托