转自：中国信托业协会
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一、清理“跑马圈地” 信托公司异地部门整改提速
二、“应对老龄化社会的制度问题：中日信托法律与实务研讨会”在京召开
三、聚焦金融教育 共话金融为民
四、首单落地 长安信托锚定城投“点心债”
清理“跑马圈地” 信托公司异地部门整改提速
来源：经济参考报 钟源2024-9-25
信托公司异地部门整改工作正在提速。《经济参考报》记者日前从业内获悉，信托公司加紧推进异地部门整改，有的信托公司调整公司架构、设置大区中心，有的信托公司积极裁并财富站点、更改官网信息。对此，业内专家表示，当前我国信托行业转型驶入“深水区”。部分信托公司，特别是存在异地管理总部或较多异地中后台人员的信托公司，一旦按照要求迁回注册地，在业务、客户资源、人才以及组织架构等方面短期内难免会带来阵痛。
年底前完成整改
“我们公司早在去年年底就提前完成异地部门整改工作。”南方某信托公司相关负责人向《经济参考报》记者表示。记者获悉，该信托公司除总部所在城市外，在西南还布局了成都西南财富中心。
无独有偶，有几家信托公司上海分部业已摘牌。“我们在上海的分部，办公大楼外立面上悬挂多年的招牌近期已经拆除了。”某家注册地在外省的信托公司管理人士透露，原因是有双总部运营的嫌疑。
“这种情况大都发生在大型国企、央企控股的信托公司，这些国资信托公司股东背景强大，一般在京沪等一线城市拥有自己的办公大楼。”上述人士认为，随着2024年底前完成整改大限将至，信托公司异地部门裁并重组动作势必加快。
近年来，为便于全国展业，信托公司普遍在住所地以外设置以业务、营销为主的异地部门，呈现数量多，布局广，地域相对集中等特点。监管发现，信托公司异地部门运营主要存在以下问题：一是展业差异化不明显，同质化竞争严重；二是管理半径拉长，风险识别与控制的有效性降低；三是协调成本高，风险项目处置难度加大。此外，部分信托公司在异地设立管理总部，分散办公、多头管理，影响公司经营管理质效，亦对金融监管带来挑战。
2023年3月28日，原中国银保监会发布《关于规范信托公司异地部门有关事项的通知》（简称“《异地部门新规》”）要求，信托公司可在全国6个城市设置异地部门，同一城市异地部门不超过5个，且不对外挂牌，2024年底前完成整改，确有困难延期不超过1年。
“此次异地部门整改是为了信托行业稳健发展，整治异地展业乱象、清理风险隐患，优化信托公司跨区域经营模式、提升运营效率。”用益信托研究院研究员喻智表示，“监管层的意图较为明确，综合考虑当前信托业发展实际与改革转型需要，强化业务监管、防范业务风险，引导信托行业审慎布局异地部门。”
“双总部”公司整改难度大
有关异地部门整改问题，多家信托公司年中会议里都有所体现。今年8月26日，陕国投A发布第十届董事会第十七次会议审议通过了《关于异地部门整改方案有关内容调整的议案》。交银国际信托在今年年中工作会议上，就下半年经营管理工作进行部署时也提到，“稳步推进异地总部和异地部门整改”。
不过，仍有不少信托公司较为“纠结”。“公司已确定的异地部门设置区域包括北京、上海、广州、杭州、武汉与福州。最后一个名额留给深圳还是成都，至今未能确定。”某央企背景信托公司相关管理人士透露。另外，有大型信托公司负责人向记者表示，公司展业较早，业务发展迅猛，全国多地布局。“虽然异地部门整改有进展，但推起来，确实难。”该负责人坦言。
“信托公司异地部门的撤出或增加，投入和产出比是主要考虑因素，也与每家公司过往历史、资源禀赋，以及战略布局点相关。”西南某信托公司研究人士表示，信托公司首先要考虑过往调整的成本，也要考虑当地城市发展情况，以及公司未来是否要进行相关战略发展业务、布局业务和客户是否在该区域等。
喻智表示，目前多数信托公司的异地部门主要是异地业务部门和财富中心，裁撤合并难度有限，且监管对异地部门整顿的时间相对充分。实际比较困难的是存在异地管理总部或存在较多异地中后台人员的信托公司，且异地管理总部多集中在金融发达、人才聚集的北京和上海两市，一旦按照要求迁回注册地，在业务、客户资源、人才以及组织架构方面的影响较大。
“信托公司异地部门要从合规性和业务扩张两个方面考虑问题。”经济学者、工信部信息通信经济专家委员会委员盘和林认为，一般信托公司异地部门整合难度不大，因为当前信托市场处于收缩状态，信托公司只需顺水推舟。“但双总部的信托公司问题比较大，撤销总部对于信托公司来说是比较大的变更。”盘和林称。
行业转型驶入“深水区”
目前，我国67家信托公司的注册地分布在28个省级行政区，除广西、海南、宁夏尚无信托公司外，注册地位于北京的信托公司共有11家，位于上海的有7家，位于广东、浙江的各有5家，位于江苏的有4家，位于陕西的有3家，其余各省级行政区分别有2家或1家信托公司。
“这些年，信托公司之所以大举开设异地部门，一个重要原因是开展全国性展业方面并无严格的监管要求。在规模和利润的刺激下，不少公司纷纷跑马圈地。另外，信托公司未来转型的一个重要方向是大力发展财富管理信托，此前不少信托公司集中在北京、上海等地设立异地总部，并在京津冀、长三角和珠三角地区设立了大量财富中心或子公司。”北京某知名信托公司管理人士分析称。
记者发现，行业内就异地部门整改仍然存在观望情绪。截至发稿，仍有不少信托公司官网展示“超标”信息。如长安信托称“公司已在环渤海、长三角、珠三角、成渝等经济发达地区的27个大中城市设立业务部门。”中信信托在其官网上展示，其财富中心遍布北京、上海、广州、深圳、杭州、福建、天津、陕西、成都等，其中北京有京城财富中心和金融街财富中心。
受访专家普遍认为，当前我国信托行业转型驶入“深水区”，《异地部门新规》的实施，部分信托公司短期内难免会有阵痛，但这是行业健康发展的必经之路。“从趋势来看，未来信托公司设立异地部门将受到监管更加严格的控制。综合考虑展业及营销的需求，信托公司应及时适应和调节，通过设立区域中心、强化机构合作、加大金融科技投入等形式，在提升异地部门展业及营销能力的同时，强化对异地部门的管控能力，满足监管要求、实现平稳过渡。”喻智建议。
“应对老龄化社会的制度问题：中日信托法律与实务研讨会”在京召开
来源：检查日报 高梅 田晓赫2024-9-24
9月21日至22日，由中国人民大学中日韩合作研究中心（法律）、中国信托业协会养老信托专业委员会主办的“应对老龄化社会的制度问题：中日信托法律与实务研讨会”在北京举行。
老龄化是全世界面临的共同难题。党的二十届三中全会强调，“积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制”。2019年《中日韩积极健康老龄化合作联合宣言》和今年5月发表的《第九次中日韩领导人会议联合宣言》均提出了共同应对老龄化的合作目标，强调要加强政策对话、经验交流，共同就老龄化问题开展合作研究。研讨会聚焦中日两国面临着的社会人口老龄化问题，从制度上深入探讨了实现财产所有权与管理权分离的信托方式在老年人财产管理等方面的应用，及其在应对老龄化社会问题中发挥的独特作用。
来自日本信托法理论界、实务界的专家学者，与我国相关政策监管人员、信托行业和法律服务业从业人员、高校研究人员等120余人参加了会议。我国专家学者介绍了我国信托法律制度的发展情况及养老信托的实践现状与前景展望，并就如何积极响应“积极应对人口老龄化国家战略”，在现有法律框架下更有效地利用信托工具服务老年人群体提出建议。日本专家学者详细阐述了日本信托法和信托业务的整体情况，并通过具体案例展示了信托在日本养老服务中的实际应用。与会专家学者认为，信托作为一种灵活的财产管理工具，能够在管理和运用老年人财产、运用积蓄的财产维护老年人体面养老生活等方面发挥重要作用。与会专家学者还表示，将在养老信托产品设计、风险管理、客户服务等方面进一步共享经验与交流合作，推动信托业务模式的创新与信托相关法律的发展，携手应对老龄化社会带来的共同挑战。
聚焦金融教育 共话金融为民
来源：中新网吉林2024-9-24
吉林省信托有限责任公司：厚植信托特色优势 筑牢金融安全防线
主持人：为有效回应金融消费者的关切与诉求，提升公众的金融素养和风险防范能力，今年9月1日至30日，国家金融监督管理总局吉林监管局与中国新闻社吉林分社联合主办“聚焦金融教育 共话金融为民”系列宣传活动。本期访谈，将由吉林省信托有限责任公司党委委员、副总经理吴平来和观众朋友们进行分享。
首先，欢迎吴总做客中国新闻网吉林直播间。吴总，您好！
吴平：主持人，您好！各位观众朋友，大家好！
主持人：目前随着经济的发展和金融教育的普及，信托逐渐走入广大金融消费者的视野，也成为越来越多投资者资产配置的选择，但还有更多的消费者不是很了解信托以及信托公司，能请您为广大金融消费者介绍一下吗？
吴平：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。信托兼具权利他益、资产保全、恒定存续、风险隔离、灵活多样、私密性强等六大功能。信托公司业务范围涵盖绿色、养老、专精特新、大农业、房地产、基础设施及普惠金融等多个领域，同时，也可以根据投资者具体需求和风险承受能力提供灵活多元、量身定制、全面细致的金融服务和解决方案。
主持人：通过介绍，相信广大消费者对于信托和信托公司有了初步的了解，那您认为信托在金融为民上可以提供哪些服务呢？
吴平：2023年3月当时的银保监会、现在的国家金融监督管理总局出台了《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，也就是业内俗称的“新三分类”规范，将信托业务共分为25个业务品类。总局为了更好贯彻以人民为中心的发展思想，践行金融工作政治性和人民性的根本要求，倡导信托业大力发展能够为金融消费者提供个性化、实质性服务的家族/家庭信托、保险金信托、特殊需要信托、遗嘱信托等资产服务信托业务，同时鼓励开展以公共利益为目的的公益慈善信托业务。
主持人：通过您的介绍，我们了解到信托在金融为民服务中有着自身的定位和特点，那是不是我们每个金融消费者都可以参与到信托当中，成为信托产品的投资者呢？
吴平：信托毕竟是私募性质的金融工具，其面向人群应具备一定风险识别和承受能力，这就要求信托公司在做好“三适当”的前提下，更要做好消费者权益保护各项工作。所谓“三适当”，主要是指“金融机构要基于投资者的风险识别能力和风险承担能力以及理财产品的风险等级，把适当的产品或服务以适当的方式和程序提供给适当的投资者的过程”，在这个过程中，就需要金融机构向消费者充分说明产品基本信息、风险特征、收益特征、投向、费用等情况，倡导消费者根据自身风险承受能力选择适合自身的信托产品或服务，帮助消费者科学理性选择投资产品。
近年来，信托业也在积极建设“三适当”管理体系。尽管信托公司做了许多工作，但如何进一步转变投资者观念、提升风险识别能力、强化审慎投资理念仍然任重道远。只有金融机构和金融消费者共同努力，才能为金融消费者创造一个更加安全、公平、透明的消费环境，共同守护金融消费者的权益。
首单落地 长安信托锚定城投“点心债”
来源：上海证券报 谢敏2024-9-24
海外债在进入2024年后，热度依然未减，截至2024年上半年，城投点心债已发行585.23亿元，延续火热势头。面对“点心债”不断扩大的市场，长安信托顺势成立首单自主管理的以“城投点心债”（政府平台在海外发行以人民币计价的债券资产）为主要投资对象的信托计划——“长安信托-城投海外债集合资金信托计划”（下称海外债产品）。
长安信托相关负责人表示：“作为公司首单专注投资城投海外债产品，将聚焦核心区域，优选核心主体，分散投资于存在较宽信用利差的点心债，为投资者挖掘稳健收益。”
从公司展业角度看，这也是长安信托继完成境内固收全期限产品线布局后，向境外主动管理投资迈出的重要一步。在境内债券市场利率持续下行的大背景下，将视野扩大至海外固收资产，对于信托公司“基本盘”的稳定有积极意义。
长安信托海外债产品的另一大特点是首要投资于陕西的海外债市场。上述负责人表示：“在当前大环境下，长安信托通过QDII出境投资区域城投债有利于提升陕西区域城投点心债的流动性，从而间接降低后续发债企业的融资成本，为区域融资环境作出贡献。”
今年以来，作为西安起步、全国展业的本土金融企业，长安信托深耕陕西省业务，在区域债券市场进行重点布局，协同区域城投平台为西安市各开发区发展增砖添瓦。
一方面长安信托围绕陕西省建立城投债市场实时跟踪台账，逐步通过二级市场活跃的债券交易稳定区域债券估值，为陕西省融资环境改善作出积极有效的贡献。另一方面长安信托积极为省内产业发展提供金融赋能，通过设立“长安宁·西咸新区茯茶镇提升改造项目贷款集合资金信托计划”，向经营主体西咸新区泾新置业有限公司提供了2.4亿元的流动性资金。
据悉，长安信托未来的业务将进一步与本地金融机构、企业建立更紧密的合作关系，共同开展业务创新和项目合作，切实落实“三分类”全力推动信托业务转型，实现公司高质量发展。