转自：中国信托业协会
信托行业作为国内金融业支柱行业之一，在资管新规、信托业务分类新规陆续落地实施的背景下，行业整体处于新一轮的业务调整转型过程中。信托公司开展数字化转型工作，提升数字化成熟度水平，既可以为自身的业务转型与创新提供高效优质的数字化能力支撑，也是落实党中央决策部署和监管机构指导意见，做好具有信托特色的“数字金融”大文章的立足点和发力点。
中信信托基于自身在过去几年的探索实践，总结出了“一体两翼六关键”的数字化转型方法，即在信托业务“三分类”政策的导向下，围绕公司价值体系的变革，从业务创新转型和内部管理优化两个方面，以六大类数字化新型关键能力为脉络，构建平台型的系统性解决方案，覆盖公司价值创造的载体、过程、对象、主体、合作伙伴和驱动要素，促进数据要素在公司金融产品与服务的设计、生产、交付、运营管理全过程中的融入程度。这是我公司持续提升数字化水平以保障自身在大资管时代具备充分竞争力的关键。
信托业务新分类规则导向的资产服务信托、资产管理信托、公益慈善信托三大类、25个业务品种是信托公司的主战场，相较以往以非标融资类信托为主的信托业务，新分类规则所鼓励发展的信托业务在标准化、流程化上要求更高，与信息科技的融合程度更高，具备数字化支撑能力往往成为展业的前提和基础。在对这些业务品种进行全面分析梳理的基础上，我们确立了重点建设的四个核心业务平台，为公司产品创新能力、生产运营管控能力、用户服务能力、数据开发能力、员工赋能能力以及生态合作能力提供技术支撑。
中信信托有限公司信息技术部
总经理 高夯
财富管理服务信托生态协同平台
财富管理服务信托是信托业务三分类中资产服务信托业务项下的一大类，涵盖了家族信托、保险金信托、家庭服务信托、特殊需要信托、遗嘱信托，以及其他个人财富管理信托和法人及非法人组织财富管理信托多个业务品种。财富管理服务信托生态协同平台就是以此为指导，以我公司已有的家族信托业务系统群为基础，基于抽象业务场景的快速交付IT策略，实现一个平台支持全部财富管理服务信托业务，并延展支持公益/慈善信托业务和行政管理服务信托中的预付类资金服务信托业务。
财富管理服务信托生态协同平台在技术层面划分为业务标准层和技术层两个部分：业务标准层按照分类新规严格设计，确保业务流程符合监管要求和市场发展趋势，促进新业务类型的快速落地，并提升业务部门与技术部门之间的沟通效率。技术层包含抽象场景层、通用插件层、统一运维层等三个层面，抽象场景层设定了直销设立、代销设立、资产追加、信息变更、利益分配、资产处置、费用支付、项目投资、项目结束等9个核心业务场景，覆盖财富管理服务信托的主要业务流程，提高业务的标准化和自动化水平；通用插件层设定了8类45个可复用插件，并可根据业务需求变化灵活增加新插件，提高了平台的适应性和可扩展性；统一运维层则使用互联网公有云和本地私有云结合的方式，实现高可用性、高安全性，支持快速弹性扩容。
财富管理服务信托生态协同平台，致力于链接财富管理服务信托业务全生命周期中的各个环节参与方，通过系统能力，将我公司在此类业务中的积累转化为标准化、模块化的系统功能，建立业务服务标准，整合各方资源优势，赋能金融科技能力，打造财富管理服务生态圈，为客户提供全方位多维度的财富管理服务。通过构建渠道端协同、投资端协同、资产端协同、场景端协同、客户端协同的五端协同服务能力，打造其在业务生态中的核心地位。目前，已有包含保险、银行、证券等近40家金融机构依托协同平台的各项功能开展财富管理服务信托业务，建立了紧密且稳固的业务合作，链接了超4000名各类服务机构的客户经理，多维度的深度协同带来了信托功能及业务场景丰富度的大幅提升。通过该平台可以便捷地为客户办理家族信托、保险金信托、家庭信托等各类财富管理服务信托业务，向客户提供个性化的财富管理解决方案，有效管理客户的资产和权益，实现财富增值和风险控制，进而为客户带来经济效益。截至2023年末，通过该系统已完成项目数超5000个，服务客户数超2万人，涉及资金规模超700亿元。
特殊资产管理平台
特殊资产管理平台围绕资产服务信托业务项下的风险处置服务信托业务的展业需求构建，涵盖企业破产服务信托、企业市场化重组服务信托。
该平台是由构建在我公司统一IT架构体系之上的三个系统共同组成。
一是特殊资产客户服务系统，面向所有债权人使用，实现债权人身份认证、审核、客户信息完善、银行卡信息验证、发起受益权转让交易、分配和客户历史份额数据查询等业务流程全线上化操作，通过内容管理实现客户服务系统在不同域名下差异化展示不同首页内容和内部功能，从而以单一平台服务于多个特殊资产管理项目的不同客户。
二是特殊资产登记管理系统，面向公司内部使用，实现多个特资项目的登记、分配、转让、权益份额调整等业务全流程管理。系统内置了债权分级类登记模型、自定义扩展类登记模型，以适配不同登记模型，体现差异化服务能力，并通过数据权限和资源权限管理实现了单一平台支撑的多租户SaaS服务交付模式。
三是特殊资产一体化综合管理系统，是可对外输出给同类型业务场景使用的标准化产品，可为外部机构实施私有化部署，适配多种中间件、数据库，实现特资业务场景中客户身份识别和认证、银行卡信息验证、客户管理、份额登记确认、收益分配、信息查询和披露等功能。
平台采用微服务架构，充分发挥金融科技优势，在客户身份识别、反欺诈等环节引入人脸识别、银联验证、滑块验证码等机制，极大提高了运营效率和客户体验。该平台上线后，为我公司开展破产重整专项服务信托业务提供了有力支持，实现了数千亿资产的受托管理与持续运营，为数万名债权人提供了服务。
资产管理信托业务平台
资产管理信托业务是信托业务三分类中的一类，对应的是私募性质的自益型集合资金信托计划，涵盖各类非标、标品信托计划。资产管理信托业务平台是我公司支撑此类业务的系统体系的总称，支持我公司围绕“做大型金融机构综合服务商”定位，实现从以资金投放为主要生产要素的经营模式向以运营服务能力和研究能力为主要生产要素的经营模式的转变，从资金密集型的高资本占用业务模式向服务密集型且具有较高市场竞争力的轻资本占用的业务模式的转变。
该平台基于金融科技与投资研究、资产配置、风险控制紧密结合的理念，实现业务与科技及数据的深度融合，尤其在标品资管信托的信用研究、资管产品研究、资产配置、投资管理、风险控制、托管运营的数字化、智能化、一体化方面持续深耕，不断完善。
通过大数据、大模型、机器学习等前沿技术，从全市场视野，以公募基金、养老金产品为基准库，对资管产品如公募基金、私募基金、银行理财、信托计划、券商资管等，以及养老金产品如年金基金、年金投资组合等的业绩、超额能力、配置能力、市场应对能力，持续进行定量评价排名择优去劣，辅以管理人尽调，进而构建分策略的产品池和管理人池管理。
搭建资产服务信托与资产管理信托的交易结构，通过公司级资产配置业务的线上全生命周期的闭环式管理，如C1-C5的客户画像、资产配置方案、安全垫积累、模拟测算、组合配置再平衡、金融机构的投资端与销售端直联、风险监测等，打造跨部门跨业务的投资组合全生命周期管理，提升信托业务的跨部门间协作和动态调整优化等能力。
构建信托公司与金融机构资金端与资产端开放的生态圈，实现金融机构的投资端与销售端API直联，覆盖销售端如银行私行、券商柜台、公募基金财富、第三方销售平台，投资端如银行理财、券商资管、公募基金、私募基金及信托同业，托管端如券商托管等，进行产品池和管理人池入池管理，在满足事中的合同/监管合规条目的条件下，以直销和代销方式，完成私募资管产品线上电子签约、资管产品头寸管理、份额确权、资金清算交收、资产清算，以及一键式多账户、组合下单、策略拆单的OMS订单管理，提升整个生态圈精准协作、资源和能力的按需共享、动态调整优化、在线智能交易和自学习优化能力。
通过OCR、NLP、知识图谱、大数据分析和机器学习等技术，结合专家经验，实现对交易对手如管理人、信用主体的企业集团关联网、财务及经营数据、关联负面舆情、二级市场交易、管理人及信用模型量化评分，预测管理人风险及信用风险，为投资决策和风险管理提供科学依据，打造投前风险测算与预警、投中风险监控、投后风险监测与反馈的风险管控手段，释放人力投入，降低市场风险和信用风险；提升资产配置全过程、全场景的风险动态监控和分级分类管理、风险防护和防御等能力。
通过大数据分析和机器学习等前沿技术以及净值预估功能，对投资组合的业绩表现、资产配置、持仓交易、风险管理、业绩归因及策略贡献进行分析与归因分解，实现多因子归因分析及类Barra多因子风格漂移分析等，进而反馈优化投资决策。
通过OCR、大数据分析等前沿技术，实现账户开户、资产估值、份额清算登记、资金清算交收、信息披露、监管报送、机构服务的自动化；实现运营各环节、全过程、全场景的互联互通和保障、数据贯通、精准监控与管理，提升数据驱动的一体化柔性运营管理能力。
通过建设公司级资管产品研究与评价系统、资产配置与风险监测业务系统、综合资产管理系统、信用评级系统、运营管理相关系统等配套的数字化支持，实现研究、配置、交易、风控及运营数字化、全资产视图、统一信用风险、流动性风险的管理，提高协同效率，使研究员、组合经理、交易经理、风控经理、运营经理各司其职，提升标品资管信托的数据驱动的一体化风控、运营管理和智能辅助决策等能力。
业务客户综合服务暨资金资产撮合平台
撮合平台着眼于增强数据要素的应用，发挥乘数效应，在公司内部构建资金资产生态圈，逐步形成“为客户赋能、打造专营客户、深耕业务赛道”的经营格局，实现公司业务多元化，增强服务能力的核心竞争优势，努力形成长期稳定的业务收入，打造公司发展的护城河。
该平台围绕智能化、生态化需求，引入AI大模型、云技术、大数据、移动互联等技术，便于公司、板块、部门对专营服务客户情况的掌握，实现客户管理规范化、数据标准化和部门管理系统化、精细化，实现资金端、资产端的信息分享和组织对接，创设资金、资产生态圈以智能匹配撮合。
在AI大模型层面，通过与外部模型机构联合研发智能分析助手，推进公司科技赋能。基于公司内部数据指标知识库体系，融合外部数据知识体系库，统一提供快捷页面嵌入式服务，进行大模型分析问答，涉及通用问答、财务分析、行业分析、征信问答、司内问答等多场景多视角分析能力。同时结合大模型的理解和生成能力，提供报告助手进行各类型报告模板智能填写。
在云技术应用层面，全面实现系统上云、管理上云，一方面是为外部机构提供赋能增值服务，外部机构通过客户服务平台，可查询合作项目信息，跟进项目进度，查询后续项目管理、信息披露情况；另一方面通过系统对接其他外部机构，外部机构亦可在该系统发布相关资金资产需求信息，供各方进行撮合，打造我公司为核心主导的全方位的资金资产生态圈。
在大数据应用层面，基于公司内业务部门维护的专营客户及其他机构客户的数据，结合多维度外部数据，从业务深度和数据广度双层入手，挖掘大量潜在数据，更好、更有针对性地帮助业务经理把握客户，满足客户需求，实现营销提升。通过归因综合分析，从财务、司法诉讼、经营风险、舆情新闻、股债行情，以及关联企业穿透等6个维度进行企业风险分析，并展示相关详情数据，最终提供客观风险呈现和评价视图。
在移动应用层面，建设配套的移动端应用，满足移动审批、消息提醒、客户拜访、商机管理便捷办公要求，支持拜访现场定位、客户联系人OCR识别、录音录入拜访纪要、新增/引入商机等功能，提升业务营销效率以及服务质量。
业务客户综合服务暨资金资产撮合平台的建设，对我公司而言具备多方面的积极意义。一是实现了由专营客户服务部门代表公司维护金融机构专营客户群，推进公司经营模式向深耕转变；二是客户、拜访、项目信息、财务信息的汇集与展现，使之成为了业务部门的信息化管理工具，提质增效；三是资金资产需求信息共享和资源智能匹配功能鼓励公司业务部门基于分工任务和禀赋差异，开展精准有效的协同；四是增强公司数据分析与数字营销能力，基于平台内业务部门维护的专营客户及其他机构客户的数据，结合多维度外部数据，辅助制定有效的营销战略，同时通过提供智能分析助手，快捷查询企业信息，提升业务展业和客户服务质量；五是采集周边系统信息形成统一业务看板，提升了公司基于数据的经营管理和战略规划能力。
以上四个核心业务平台的能力可以为信托业务新分类规则下25个信托业务品种中的16个提供数字化支撑，有效助力我公司实践信托业务“三分类”新规，在多个业务领域中实现0到1的突破、实现业务规模的持续增长，从而逐步确立新的业务模式、盈利模式，实现新的信托价值，在信托行业转型中，在大资管时代，保持公司的行业领先地位和竞争优势。
（此文刊发于《金融电子化》2024年7月下半月刊）